本文转载自：云南日报 2023-5-11_05 今日视点·企业家谈营商环境系列报道之—民营企业融资难怎么破

• 本报美编 张维麟 画  

背景：谱写高质量发展时代答卷，离不开民营企业。金融作为实体经济流动的血液，在企业发展过程中发挥着不可或缺的作用。然而，长期以来，“融资难”“融资贵”一直困扰着民营企业发展。中央经济工作会议提出，要引导金融机构加大对小微企业等领域支持力度，这一政策导向将为民营企业解决以上问题带来积极影响。   

话题：当前，我省民营企业融资环境如何？要怎样提升融资环境，为民营企业“输血活脉”？如何加大金融服务实体经济力度，让金融更好地为中小微企业发展服务？这些关系企业发展的切身问题，引发企业家的热议。

    融资难题制约民营企业发展

“企业这些年的快速发展离不开银行的融资支持，这三年，特别是去年下半年以来，营商环境持续向好，融资难的问题有所改善。”省工商联副主席、云南滇雪粮油有限公司董事长刘军表示，民营企业融资难与政策导向密切相关，疫情期间，从上到下一个政策，一种声音，督促检查有力，融资渠道通畅，很多难题迎刃而解。“但民营企业自身的管理不规范、融资渠道单一、抵押质押物缺乏等问题，也让银行对民营企业发展信心不足，出现‘惜贷’的情况。”

“中小微企业多为轻资产，抵押担保能力不足，企业管理制度不完善，加上金融组织体系、产品体系、服务体系不健全等原因，贷款覆盖率及融资规模较低，远不能满足快速发展的中小微企业需求。”云南省智能与数字经济协会会长张华表示，目前，我省民营企业融资渠道单一，主要是通过银行融资，有的银行考虑风险因素，除融资成本较高外，还附加企业联保等条件，造成融资难。

“虽然我省出台了一系列扶持小微企业发展的政策措施，但中小微企业仍有许多贷款政策无法享受，有些银行虽放贷却不及时付贷，导致企业计划的资金周转困难，甚至面临逾期风险，陷入‘做项目—贷款—未收到贷款—无法支付项目款’的窘境。”张华表示，协会多家企业反映，目前，较高的融资成本抽走了企业有限的利润，制约了企业发展。

“融资渠道窄、成本高一直是民营企业的痛点和难点。”云南省青年企业家商会会长、云南多宝电缆集团董事长郑晓城认为，目前已经出台的金融惠企政策出发点是好的，但对于民营企业而言，依然很难符合银行的融资条件。

省工商联执委、云南继创者联盟执行主席、云南福临门文化产业投资有限公司董事长王凤秋表示，目前，制约民营经济发展的一些深层次问题仍有待解决，融资难、融资贵、期限短等问题在一些地方还不同程度存在。“就我们企业而言，属于人员密集型的服务行业，投资大于固定资产，在传统的银行融资业务上没有太大优势。”

    多措并举弥补民营企业信用短板

破解民营企业融资难题，不断完善中小企业融资制度，是我国推动金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的重要任务。

“希望在融资政策上给予民营企业更多倾斜，积极有效落实政策，建立健全民营企业融资支持机制、改善普惠金融服务、完善金融机构监管考核和内部激励机制、加大融资担保力度、支持企业直接融资等。”郑晓城建议，首先要做到敢贷，金融机构要建立尽职免责、纠错容错机制，明确授信尽职免责认定标准，修订原有不合理制度，激发服务民营企业小微企业的内生动力。其次要愿意贷，改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制，把银行业绩考核同支持民营企业发展挂钩起来。“要改善金融营商环境，全面创新财政和金融体制机制，厘清财政、金融和实体经济发展之间的关系，破解民营企业融资贵和融资难问题，通过积极的财政政策为民营企业增信宽信，完善政府政策性信用平台，弥补民营企业信用短板。”

 姚安云秀花卉有限公司行政经理谢芸建议，解决融资困难，需要通过一系列政策引导中小企业提高现代管理水平，建立规范透明的财务体系，加大银企协调力度，帮助企业协调与银行的关系，宣传银行融资产品以及贷款办理流程手续，协助企业办理融资贷款。

王凤秋表示，希望政府在出台银企合作政策时，对有品牌、信誉好、经营优的企业多一些融资产品研究服务，比如针对企业的经营流水、纳税情况、员工就业及购买保险等方面，多出台一些利于服务消费类企业的金融产品。

“希望系统梳理并理顺各项政策，做到政府和银行一种政策，一个声音，出台支持企业融资的政策时做到措施统一、有依据，便于落实。”刘军建议，政策出台前，要经过调查研究，形成切实可行的办法，能够落实、落地、生根，落实一企一策或者一行业一策，“融资政策措施是中长期的，不要短期多变，同时丰富融资方式和渠道，帮助支持和鼓励民营企业寻找更适合自己企业的方式。”

中小微企业的健康发展是经济持续稳定增长的坚实基础。为有效破解中小企业融资难问题，各在滇银行通过建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，出台实施民营企业授信业务尽职免责工作实施细则等，正在把金融服务民营企业各项工作落到实处。

“我省出台一系列举措优化营商环境，对银行而言，意味着业务市场更加广阔，未来与各类市场主体的互动也将更加良性稳定。”中国银行云南省分行有关负责人介绍，该行将持续优化产品服务，实现金融创新，继续推出如“惠如愿”“惠过年”“随时惠”“税贷通”等获得市场认可的创新金融产品，同时，针对小微普惠型民营企业继续推动降低融资成本和让利工作。

“一家小微企业从事建筑施工多年，因项目多为学校、医院、生产厂房等，建设周期长，后续结算及回款慢，造成流动资金占用，企业支付农民工工资的资金出现周转困难，中国银行盘龙支行通过线上信用产品，一天内实现了放款，缓解了企业的燃眉之急。”中国银行云南省分行有关负责人介绍，针对小微企业融资难题，中国银行联合当地人社部门，加大金融支持力度，切实提升产品服务便捷性、可得性，搭建审批绿色通道，加快内部处理时效，切实提高对小微企业的金融支持力度，同时，加班加点、全力满足小微企业“短、频、快”的融资需求。2022年末，云南中行民营企业贷款余额较上年末增加10.54亿元，有贷客户数12086户，较上年末新增704户。2023年以来，云南中行保持并加大对民营企业的支持力度。

“破解中小企业融资难问题，在银行‘敢贷’‘愿贷’的基础上，还要打造信誉担保体系。”张华建议，要协调帮助经营状况良好、诚实守信的中小型企业和个体工商户取得信用贷款，畅通融资快速通道。“相关部门、机构等可以共同对贷款企业、商户进行信用评估，确定信贷额度，实行贷款联保制度等，切实解决中小企业、个体工商户融资问题。”

本报记者 杨抒燕